Säilytysmaksu on kiinteä, mutta sen rahoittamisen kustannus vaihtelee. Siihen vaikuttaa eniten ikäsi vakuutusta ottaessasi.
Vakuutusmaksu perustuu vakuutusyhtiön arvioon vakuutetun kuolemanriskistä. Mitä nuorempi ja terveempi olet vakuutusta ottaessasi, sitä pienempi kuukausimaksu yleensä on koko vakuutuskauden ajan.
Tähän tarkoitukseen voidaan käyttää kahta vakuutusratkaisua. Ne on helppo sekoittaa toisiinsa, mutta ne vastaavat eri tarpeisiin.
Määräaikainen henkivakuutus
Määräaikainen henkivakuutus maksaa kuolemantapauskorvauksen nimeämällesi edunsaajalle, jos kuolet vakuutuksen voimassaoloaikana.
Vakuutusturva alkaa sinä päivänä, kun sopimus tulee voimaan. Jos kuolisit viikon kuluttua vakuutussopimuksen tekemisestä, edunsaaja saisi täyden korvauksen samoin kuin silloin, jos vakuutus olisi ollut voimassa kolmekymmentä vuotta.
Vakuutus päättyy tyypillisesti viimeistään 65-vuotiaana, ja sen voimassaoloa voi usein jatkaa 85-vuotiaaksi asti. Jatkaminen voi kuitenkin nostaa vakuutusmaksua huomattavasti, ja vakuutusyhtiö voi olla myöntämättä jatkoa, jos terveydentilasi on heikentynyt esimerkiksi kroonisen sairauden vuoksi.
Vakuutukseen ei kerry säästö- tai sijoitusosuutta. Määräaikaisesta vakuutuksesta ei voi nostaa varoja, vaan sen tarkoitus on maksaa kuolemantapauskorvaus.
Kuukausimaksu riippuu korvausmäärästä, iästäsi, sukupuolestasi ja terveydentilastasi, jota arvioidaan terveyskyselyn perusteella. Jotkin aiemmat sairaudet voidaan rajata vakuutusturvan ulkopuolelle. Kun vakuutusmaksu on sovittu, se pysyy yleensä samana koko sopimuskauden ajan.
Tarvittavan vakuutusmäärän olisi katettava säilytysmaksu: 200,000 euroa koko kehon säilytyksessä tai 75,000 euroa pelkän aivojen säilytyksessä. Molemmat hinnat ovat jäsenhintoja. Kaikki hinnat on eritelty julkisessa hinnastossa.
Vakuutuksen ottamisen ajankohta vaikuttaa hintaan
Terve 25-vuotias voi maksaa koko kehon säilytyksen kattavasta määräaikaisesta vakuutuksesta noin 20-30 euroa kuukaudessa.
45-vuotias maksaa samasta vakuutusturvasta noin 65 euroa kuukaudessa, eli yli kaksi kertaa enemmän. Terveysongelmat voivat nostaa hintaa, ja iän tai terveydentilan vuoksi vakuutusyhtiö voi myös kieltäytyä myöntämästä vakuutusta.
Jäsenmaksu on 50 euroa kuukaudessa iästä riippumatta. Se ei nouse iän mukana.
Vakuutuksen ottamisen lykkääminen kasvattaa ennen kaikkea vakuutusmaksua. Aihetta käsitellään artikkelissa ”Viivyttelyn hinta”.
Voit ottaa vakuutuksen kumppanimme kautta tai hankkia sen itse valitsemastasi vakuutusyhtiöstä. Jos hankit vakuutuksen itse, nimeä edunsaajaksi Tomorrow Biostasis GmbH, jotta korvaus voidaan käyttää säilytyksen rahoittamiseen eikä se siirry perillisille.
Kun edunsaaja on nimetty, vakuutuskorvauksella voidaan rahoittaa valmiusjärjestelyt, kuljetus, säilytystoimenpide ja säilytys -196 °C:ssa.
Vakuutusturvan katkeaminen vakuutuskauden päättyessä
Määräaikainen henkivakuutus päättyy sovitun vakuutuskauden lopussa. Vakuutuskauden päättymiseen kannattaa varautua hyvissä ajoin.
Jos vakuutuksesi päättyy ennen kuolemaasi, säilytyksen rahoitus ei välttämättä ole turvattu. Uuden vakuutuksen hakeminen vanhempana edellyttää yleensä uutta terveydentilan arviointia.
Koko eliniän voimassa oleva henkivakuutus on yksi tapa varautua tähän.
Elinikäinen henkivakuutus
Elinikäinen henkivakuutus on voimassa kuolemaan asti. Se maksaa korvauksen kuolinajankohdasta riippumatta, koska vakuutuksella ei ole päättymispäivää. Vakuutusmaksu voi pysyä samana koko vakuutuksen ajan.
Osa kuukausimaksusta kartuttaa vakuutuksen säästöosuutta, jonka arvo kasvaa tyypillisesti 1-3 prosenttia vuodessa. Mitä pidempään vakuutus on voimassa, sitä suuremmaksi sen säästöosa yleensä kasvaa. Tuotto on yleensä vaatimaton, joten vakuutus ei välttämättä sovellu ensisijaiseksi säästämismuodoksi. Sen rinnalla voi sijoittaa hajautetusti.
Vakuutusten yhdistäminen voi olla tärkeämpää kuin yhden vakuutustyypin valitseminen. 200,000 euron kuolemantapauskorvauksen tarjoava koko eliniän voimassa oleva henkivakuutus maksaa moninkertaisesti enemmän kuin vastaava määräaikainen vakuutus, joten useimmat valitsevat pienemmän vakuutusmäärän.
Jos sinulla olisi vain tämä pienempi vakuutus ja kuolisit huomenna ilman määräaikaista vakuutusta, korvaus jäisi säilytysmaksua pienemmäksi.
Kun molemmat vakuutukset ovat voimassa, ne täydentävät toisiaan: määräaikainen vakuutus tarjoaa edullisen turvan ensimmäisiksi vuosikymmeniksi, ja koko eliniän voimassa oleva henkivakuutus turvaa rahoituksen myös määräajan päätyttyä.
Käytännön toteutusta käsitellään artikkelissa ”Rahoitustavan käyttöönotto”, vaihtoehtoja artikkelissa ”Yleiset rahoitustavat” ja pitkän aikavälin strategiaa artikkelissa ”Varallisuudenhoito kylmäsäilytystä varten”.
Lyhyesti: Määräaikainen vakuutus on edullisempi, mutta se päättyy sovitun vakuutuskauden lopussa. Elinikäinen henkivakuutus maksaa enemmän, mutta se voi olla voimassa koko elämän ajan. Toimivassa rahoitussuunnitelmassa on varauduttava sekä nykyisiin että myöhemmin syntyviin rahoitusriskeihin.
Lisää aiheesta